臨近年關(guān)的最后一周，在互聯(lián)網(wǎng)金融中心大樓門口，一張白布條幅“還我們血汗錢，求黨政府為我們做主”，在獵獵寒風(fēng)中，幾個人手插在口袋里一臉迷茫著等待著，來來往往的人紛紛議論，“這肯定是有P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)公司跑路了”。
當(dāng)天新浪科技在網(wǎng)上得知消息后，立即前往事發(fā)地點(diǎn)，但條幅已經(jīng)消失。經(jīng)過新浪科技調(diào)查得知，這件事情跟P2P沒任何關(guān)系，其實(shí)是某物業(yè)公司欠薪，農(nóng)民工討債，當(dāng)時警察也過去協(xié)調(diào)，事情已經(jīng)得到解決，但不明是非的人還在傳“又有P2P企業(yè)跑路了”。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，全年出問題的網(wǎng)貸平臺達(dá)到896家，是2014年的3.26倍。各種出問題平臺層出不窮，網(wǎng)友大罵P2P坑爹，更有投資人發(fā)誓“再也不投資P2P了”！尤其在e租寶被定性為非法集資后，整個P2P行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，企業(yè)紛紛叫苦不迭，企業(yè)在努力去P2P化，甚至還有企業(yè)開口就澄清“我們不是P2P”。
實(shí)際上，P2P這個行業(yè)被誤解了，e租寶不是P2P，大大集團(tuán)也不是P2P，“現(xiàn)在所謂出的問題，實(shí)際上是偽P2P和變異的P2P出的問題?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長黃震如是說道。在他看來，“真正的P2P是不會出問題的”。
假P2P橫行誤讀彌漫網(wǎng)絡(luò)
從全球來看，真正的P2P，是通過網(wǎng)絡(luò)手段幫助有錢的人出借給借款人，是端對端，是純信息撮合匹配平臺。我國出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》已經(jīng)說的非常明白，網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
從規(guī)定來看，被調(diào)查的e租寶和大大集團(tuán)都是偽金融，其本質(zhì)都不是P2P，他們都是非法集資的勾當(dāng)。
以e租寶為例，“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購了金易融這家公司，2014年7月，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“e租寶”，聲稱是做融資租賃的“網(wǎng)絡(luò)金融”公司。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺賺取中介費(fèi)；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。
根據(jù)e租寶平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧在看守所里供述，他們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入其關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的。e租寶的項(xiàng)目是假的，擔(dān)保方也是假的。從這點(diǎn)來看，e租寶不是金融信息中介，也算不上是P2P。
在看守所里，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏聲淚俱下，坦誠“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局?！?/p>
警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，且非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用。
e租寶出事后，對社會造成巨大影響，“P2P企業(yè)e租寶”出事的消息已經(jīng)傳遍天下。P2P行業(yè)就變得“人人喊打”，很多不是P2P企業(yè)被誤認(rèn)為是P2P企業(yè)，給投資者造成了極大的困惑。
在今年春節(jié)過后，不做“皇阿瑪”好多年的張鐵林被刷屏，他代言的鑫琦資產(chǎn)管理公司被曝到期后不支付利息，并且房子并非按照此前合同中規(guī)定的對折，而是變成了85折，引起投資者維權(quán)。然后，網(wǎng)上和個別媒體報(bào)道稱“年后P2P企業(yè)第一雷”，或者“又一家P2P企業(yè)出事了”……
實(shí)際上，鑫琦資產(chǎn)管理公司主要從事資產(chǎn)管理、投資管理、財(cái)務(wù)咨詢房產(chǎn)中介及信息咨詢等服務(wù)。這家公司連互聯(lián)網(wǎng)金融公司都算不上，和P2P更是沒有任何關(guān)系。
還有最近哀求“黨和國家接收”的奇葩公司惠卡世紀(jì)，該公司被員工爆料平臺發(fā)布假標(biāo)、龐氏騙局，且有自融嫌疑為由。很多媒體標(biāo)題給其定性為“P2P公司”，從惠卡世紀(jì)官網(wǎng)上看，該公司是圍繞打造互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)在農(nóng)村電商、跨境電商、物聯(lián)網(wǎng)、智能機(jī)器人、線上教育、社交招聘、餐飲等領(lǐng)域都有布局?！边@個公司沒有涉及P2P的業(yè)務(wù)，但很多人給它戴上了“P2P”的帽子。
91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄對此也表示很無奈，他說“媒體在妖魔化這個行業(yè)”，更加無語地是“很多無恥的企業(yè)，通過聳人聽聞的方式，讓更多的人對行業(yè)有誤解，讓所有的人以為這個行業(yè)一片天黑的?！?/p>
近日，在華夏時報(bào)組織的“互聯(lián)網(wǎng)金融”研討會上，很多專家學(xué)者認(rèn)為，現(xiàn)在一個很大的問題是，“很多人現(xiàn)在把互聯(lián)網(wǎng)金融的概念想地太狹隘”，甚至有人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融就是P2P，一旦有平臺出問題就說是P2P。冠群馳騁投資管理有限公司CEO劉廣東說，“很多人說P2P行業(yè)騙子很多，但其實(shí)騙子跟我們(P2P)根本不是一個行業(yè)”。
那么，面對這種現(xiàn)狀真正的P2P企業(yè)應(yīng)該怎么辦？
P2P企業(yè)路在何方？
行業(yè)人士認(rèn)為，e租寶事件對行業(yè)是災(zāi)難性的影響。目前P2P企業(yè)被誤解的現(xiàn)況恐怕一時難以消解，此時算是行業(yè)的“寒冬”。對未來的路，專家和業(yè)內(nèi)人士有以下幾種看法：
1)堅(jiān)守底線
“要堅(jiān)守底線”，這個所有是P2P企業(yè)必須要遵守的。
民信董事長付東海指出，這個行業(yè)有兩個毒瘤：一個是資金池，一個自融。這千萬不能碰。
實(shí)際上，去年年底，我國《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》已經(jīng)出臺，其采取負(fù)面清單的方式已經(jīng)劃定了P2P行業(yè)的邊界紅線，一共分為12條，被業(yè)內(nèi)人士稱為“十二禁”，這其中包括禁止自融、禁止平臺歸集用戶資金、禁止提供擔(dān)保、禁止對項(xiàng)目進(jìn)行期限拆分、禁止向非實(shí)名制用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目、禁止發(fā)放貸款、禁止發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權(quán)和實(shí)物眾籌。
2)盼監(jiān)管政策早日落地
雖然《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》已經(jīng)出臺，但只是暫行辦法，對于行業(yè)內(nèi)人士來說，他們更希望監(jiān)管政策早日落地。
開鑫貸企劃部總經(jīng)理唐曉暖認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范是大趨勢，監(jiān)管政策落地后，就會有組織來負(fù)責(zé)落實(shí)，可以避免一切切。
3)打造更大金融生態(tài)
“P2P企業(yè)要打造一個更大的金融生態(tài)，發(fā)揮風(fēng)控能力和金融創(chuàng)新能力的優(yōu)勢?！秉S震說道。
其中風(fēng)控能力很重要，在眾多業(yè)內(nèi)人士看來，企業(yè)完善自身的風(fēng)控體系至關(guān)重要，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的核心競爭力是風(fēng)控能力，是平臺生存的關(guān)鍵因素。
4)調(diào)整業(yè)務(wù)模式
黃震看來，對P2P來說，盡快調(diào)整自己的業(yè)務(wù)模式，作真正的P2P，讓資金決策和管理，讓投資人融資人來管理，讓出借人和對接。要作出特色，作產(chǎn)融結(jié)合?，F(xiàn)在P2P與其他各種行業(yè)的結(jié)合，還是有很多引領(lǐng)模式。
5)加大技術(shù)投入
唐曉暖認(rèn)為，應(yīng)該把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)擴(kuò)展到P2P以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，引入征信系統(tǒng)、區(qū)塊鏈等?，F(xiàn)在帶來變革的企業(yè)，還是缺乏的，大多企業(yè)在求生存，搞營銷。
很多專家學(xué)者和企業(yè)人士認(rèn)為，目前媒體過大夸大了P2P的負(fù)面危險性，這個行業(yè)對社會的發(fā)展是有利的。他們同時呼吁要正確宣傳行業(yè)，不能跟風(fēng)炒作。
黃震強(qiáng)調(diào)，“那些出了問題的平臺就不是真正的P2P，因此，討論出問題的P2P是偽命題，真正的P2P會迎來發(fā)展的春天?！?/p>
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