“你看中人家的高利息,人家看中的是你的本金”這句話(huà)在投資理財(cái)行業(yè)廣為流傳。
時(shí)常有不法分子冒用知名投資機(jī)構(gòu)名義到處招搖撞騙，甚至還會(huì)偽造機(jī)構(gòu)的工商證件、假冒機(jī)構(gòu)工作人員，然后進(jìn)行非法募資、騙取投資者資金。
對(duì)于這種事情，很多時(shí)候，投資機(jī)構(gòu)并不自知。
一家知名私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的法務(wù)負(fù)責(zé)人李心告訴獵云網(wǎng)，去年有被騙投資人找過(guò)來(lái)，他們才發(fā)現(xiàn)有不法分子在打著他們機(jī)構(gòu)的旗號(hào)售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品。
不法分子有兩個(gè)經(jīng)常用以誘導(dǎo)人們進(jìn)入投資圈套的“必殺技”：“投資利率高、平臺(tái)名氣大”，而“高大上”的VC/PE機(jī)構(gòu)必然成為不法分子時(shí)常惦記的最佳“可利用資源”。
VC/PE機(jī)構(gòu)官網(wǎng)上一般都會(huì)全面披露公司管理團(tuán)隊(duì)、投資案例、公司動(dòng)態(tài)等信息。這種“信息齊全”正合不法分子“口味”。
公司名稱(chēng)被冒用，投資機(jī)構(gòu)們能怎么辦？這種事對(duì)機(jī)構(gòu)造成的困擾和影響又有多大？
假冒風(fēng)險(xiǎn)低？不法分子有何“招數(shù)”
“近期發(fā)現(xiàn)有人通過(guò)網(wǎng)站、App、微信、微博等渠道，冒用我司名義發(fā)布虛假消息，開(kāi)展融資、理財(cái)?shù)刃袨椋坏珯C(jī)構(gòu)并未授權(quán)給任何實(shí)體和個(gè)人，其開(kāi)展的任何行為與機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)，機(jī)構(gòu)保留追究冒用者的法律責(zé)任的權(quán)利......”時(shí)不時(shí)地有投資機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上發(fā)布這種警示聲明。
獵云網(wǎng)根據(jù)公開(kāi)信息整理，發(fā)現(xiàn)從2016年開(kāi)始，就有投資機(jī)構(gòu)發(fā)布這類(lèi)聲明，其中2018年、2019年是發(fā)布高峰期，也有投資機(jī)構(gòu)多次發(fā)聲。
但這種警示公告很難具有震懾力，投資機(jī)構(gòu)會(huì)感到“吶喊是無(wú)力的”。假冒者有各種詐騙招數(shù)，并跟著“時(shí)代的潮流”與時(shí)俱進(jìn)。投資機(jī)構(gòu)還能怎么辦？
從投資機(jī)構(gòu)發(fā)布的警示聲明來(lái)看，不法分子主要通過(guò)網(wǎng)站、App、微信、微博等渠道去詐騙。他們具體又是如何實(shí)施的呢？為何監(jiān)管部門(mén)懲治難？
一家投資機(jī)構(gòu)從業(yè)者告訴獵云網(wǎng)，此前就有投資人在一個(gè)以他們機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)為域名的網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，后發(fā)現(xiàn)被騙，才醒悟過(guò)來(lái)要尋找機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式并打電話(huà)詢(xún)問(wèn)。
此不法分子的冒用伎倆，就是混淆正規(guī)投資機(jī)構(gòu)的域名，以類(lèi)似的網(wǎng)址欺騙受害人。進(jìn)入該網(wǎng)站，顯示的是與該正規(guī)機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)的另外一家公司的資料以及理財(cái)產(chǎn)品。
這家機(jī)構(gòu)隨即舉報(bào)了該網(wǎng)站，同時(shí)讓律師介入調(diào)查，但無(wú)奈的是，找不到涉事主體。
不法分子的另一種做法是，直接盜用機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、LOGO、機(jī)構(gòu)合伙人的照片和信息去包裝網(wǎng)站、制作假冒的App，同時(shí)，利用微信群吸引投資者，售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品。而且這些網(wǎng)站域名IC備案號(hào)是不存在的。
這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品按日計(jì)息。投資者起初可以每天都正常拿到利息，但不久后App就無(wú)法打開(kāi)，微信群主也失聯(lián)了，本金和利息更是一并無(wú)處追索。
受害人往往在出事后，才回過(guò)神來(lái)，想去搜尋對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)。而對(duì)于這些被冒用了名稱(chēng)和LOGO的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，前述所發(fā)生的一切，都讓他們“一頭霧水”。
李心表示，其所在的機(jī)構(gòu)也曾被這樣冒用。她告訴獵云網(wǎng)，一名受害人發(fā)現(xiàn)被騙后，無(wú)奈之下，才想到要在網(wǎng)絡(luò)上搜索他們機(jī)構(gòu)，當(dāng)搜索結(jié)果出來(lái)后，受害人已經(jīng)接受了被騙的事實(shí)，但受害人還是撥通了機(jī)構(gòu)的電話(huà)，并將自己的遭遇和盤(pán)托出，希望能夠提醒機(jī)構(gòu)。
據(jù)該受害人描述，經(jīng)親戚介紹，他進(jìn)入了一個(gè)微信群，并聽(tīng)信群主建議，購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，他估算，整個(gè)群里共購(gòu)買(mǎi)了上千萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，但無(wú)從考證所有投資者實(shí)際損失共計(jì)多少。
盡管很多投資機(jī)構(gòu)很出名，但一些投資人可能不了解甚至沒(méi)聽(tīng)過(guò)這些機(jī)構(gòu)，但他們知道投資機(jī)構(gòu)所投的獨(dú)角獸企業(yè)、巨頭公司，像支付寶、小米、美團(tuán)、京東這種。當(dāng)投資人看到詐騙網(wǎng)站披露著他們投過(guò)這些巨頭公司的信息時(shí)，就會(huì)很認(rèn)可這個(gè)騙子公司的實(shí)力。
其實(shí)，只要投資人愿意花點(diǎn)時(shí)間上網(wǎng)查一查，對(duì)比一下，甚至打個(gè)電話(huà)問(wèn)一問(wèn)，都能避開(kāi)這些陷阱。
投資機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)幾乎都會(huì)留聯(lián)系方式，并且很多投資機(jī)構(gòu)已發(fā)布被冒用名義的警示聲明，甚至有個(gè)別投資機(jī)構(gòu)直接將這類(lèi)聲明懸掛在官網(wǎng)前端。當(dāng)有人點(diǎn)進(jìn)他們網(wǎng)站，先映入眼前的就是這則警示聲明，鴻盈資本、雙湖資本就是如此。
但很多投資人都有一個(gè)共同的毛病，就是不做事前驗(yàn)證核實(shí)。實(shí)際上，有些人是完全沒(méi)有這種意識(shí)，因?yàn)樗麄兪抢先恕?/p>
再看不法分子，只要一被舉報(bào)，他們就撤，他們像打“游擊戰(zhàn)”那般到處招搖撞騙，卻又能逍遙法外。
騙局易識(shí)別，為何總有人中招？
在外界看來(lái)，騙子的這些招數(shù)都很拙劣，為何還總有人“中招”？
每當(dāng)發(fā)生投資理財(cái)詐騙事件時(shí)，總會(huì)有投資人被責(zé)備：貪高利息、明知是騙局還要去賭一把，總以為自己不是最后的接盤(pán)俠。
不排斥有一些這樣的投資人。但其實(shí)有很多是退休老人，甚至是一些根本不懂投資理念的農(nóng)村老人，他們就是相信朋友推薦、信賴(lài)平臺(tái)的名氣，也沒(méi)有很好的甄別能力。
犯罪分子也是抓住很多平民老百姓對(duì)私募股權(quán)投資行業(yè)不清楚這一點(diǎn)。
畢竟沒(méi)學(xué)過(guò)金融的人是很難理清財(cái)富管理公司、資產(chǎn)管理公司、投資銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等這些公司的業(yè)務(wù)范圍，以及限制事項(xiàng)；公募基金、私募基金有何區(qū)別，對(duì)投資人有何要求等等。
總的來(lái)說(shuō)，專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)一般是不面向個(gè)人投資人去做募資，基本都是定向找專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)投資人，更別說(shuō)去賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品。
在被募資端，投資機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)個(gè)人做嚴(yán)格測(cè)試，包括資金要求、投資行為的要求，也會(huì)需要投資人去答一系列的問(wèn)卷，只有符合一系列要求的人才能做投資。不會(huì)簡(jiǎn)單地拉個(gè)微信群，就讓你投資。
那是什么讓一些不懂這些概念、甚至懂這些概念的人也都入坑了呢？
私募股權(quán)投資資金募集對(duì)象一般有政府引導(dǎo)基金、母基金、VC、PE機(jī)構(gòu)、信托公司、保險(xiǎn)資金、家族基金、上市公司及企業(yè)、高凈值人群等。
但第三方財(cái)富管理平臺(tái)、投資銀行等這類(lèi)公司涉及母基金、私募股權(quán)投資、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理等多種業(yè)務(wù)，所以他們能一邊扮演著專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的角色，一邊又可以向特定公眾（也是高凈值人群）募集資金，然后投理財(cái)產(chǎn)品、投項(xiàng)目或者作為L(zhǎng)P再投向VC/PE機(jī)構(gòu)。
多種業(yè)務(wù)類(lèi)型以及復(fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，使得投資人根本不了解這些平臺(tái)在投資過(guò)程中嵌套了幾層，只會(huì)認(rèn)為他們的錢(qián)是投給所謂的投資機(jī)構(gòu)的。所以投資人只看收益和平臺(tái)名氣，至于其他的事情也就不那么在意了。
不法分子也是抓住了很多人這種低防范意識(shí)的弱點(diǎn)。
打假難，投資機(jī)構(gòu)也狀告無(wú)門(mén)？
“冒充”這種事，是“野火燒不盡，處處聞啼鳥(niǎo)”。
各行各業(yè)里幾乎都會(huì)有一些知名企業(yè)被不法分子冒用公司名義去招搖撞騙。最常見(jiàn)的就是假冒商標(biāo)、非法盜用名人明星肖像打廣告等。
其實(shí)，很多知名的證券公司、信托公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等也都是不法分子假冒的對(duì)象，因?yàn)檫@些公司是實(shí)實(shí)在在在推理財(cái)產(chǎn)品。但假冒私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，就真的是專(zhuān)門(mén)欺負(fù)他人不懂行。
這種冒用名義之事，中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)也已注意到。10月28日，基金業(yè)協(xié)會(huì)公眾號(hào)發(fā)布《關(guān)于警惕冒用協(xié)會(huì)會(huì)員機(jī)構(gòu)和私募基金管理人名義進(jìn)行違法活動(dòng)的提示》，文中提到：不法分子主要表現(xiàn)為冒用公司名稱(chēng)、注冊(cè)商標(biāo)，盜用從業(yè)人員肖像偽造非法APP、非法網(wǎng)站并實(shí)施違法宣傳和違法募集資金等活動(dòng)。
此類(lèi)騙術(shù)，對(duì)投資機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，將帶來(lái)怎樣的困擾？
一位投資機(jī)構(gòu)從業(yè)者表示，對(duì)投資機(jī)構(gòu)而言，因其面向的都是專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)投資人，這些投資人明白，投資機(jī)構(gòu)不會(huì)向公眾、個(gè)人出售理財(cái)產(chǎn)品。但是，類(lèi)似的做法，是嚴(yán)重的侵權(quán)行為，侵犯了機(jī)構(gòu)的商譽(yù)。
“此外，作為知名機(jī)構(gòu)，被冒用、盜用名稱(chēng)和LOGO的受害者，機(jī)構(gòu)在維護(hù)自己商譽(yù)的同時(shí)也有義務(wù)向公眾做出警示，避免不法分子的非法行為攪亂社會(huì)秩序。”
相對(duì)而言，投資人被騙去了錢(qián)財(cái)，投資機(jī)構(gòu)只是名譽(yù)損失。但當(dāng)這種事情越來(lái)越多、投資人損失越來(lái)越慘重時(shí)，就會(huì)有人去起訴。屆時(shí)他們只會(huì)起訴這些投資機(jī)構(gòu)，因?yàn)樗麄儾磺宄遣环ǚ肿蛹倜皺C(jī)構(gòu)名義實(shí)施犯罪，還是投資機(jī)構(gòu)借由被騙的理由去撇清關(guān)系。當(dāng)事情延伸至“羅生門(mén)”時(shí)，投資機(jī)構(gòu)就不得不去處理這些“誤傷”的法律糾紛。
而只是發(fā)個(gè)警示聲明、損失點(diǎn)名譽(yù)，盡量“多一事不如少一事”的做法，難保投資機(jī)構(gòu)萬(wàn)事大吉。
但更可怕的是，監(jiān)管部門(mén)似乎也拿他們毫無(wú)辦法。
上述投資機(jī)構(gòu)從業(yè)者表示，他們機(jī)構(gòu)的律師在做調(diào)查時(shí)，根本沒(méi)辦法找到詐騙主體更別說(shuō)發(fā)律師函，這些騙子公司都是假的，他們也主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)去犯罪，如何找責(zé)任人？
在發(fā)現(xiàn)被冒充后，該機(jī)構(gòu)也將案情告訴公安，但是公安認(rèn)為機(jī)構(gòu)不是直接受害人，所以他們只有盡可能地去跟公安講這個(gè)情況并做備案。
再者，公司不同于個(gè)人。個(gè)人有肖像權(quán)，當(dāng)被盜用用于從事商業(yè)行為時(shí)，可以拿起合法武器維權(quán)并獲得勝訴。就像諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)莫言獲賠210萬(wàn)元、明星楊穎獲賠100萬(wàn)。
雖然很難預(yù)估不法分子會(huì)想出什么詐騙招數(shù)，監(jiān)管部門(mén)也不可能事事能參與打擊，但各家投資機(jī)構(gòu)也要做好防范措施。比如完善商標(biāo)保護(hù)、域名注冊(cè)，遇到假冒行為，直接舉報(bào)并向基金業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)備，最好也能向公安報(bào)案，盡可能地能讓這些詐騙網(wǎng)站被清除。
投資機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)報(bào)案、向基金協(xié)會(huì)報(bào)備、網(wǎng)站警示，包括舉報(bào)網(wǎng)站和App之后，相對(duì)會(huì)換來(lái)一些平靜。
綜上，獵云網(wǎng)匯總了幾點(diǎn)“不法分子會(huì)如此猖狂”的原因，希望有所幫助：
1、詐騙投入成本低。對(duì)犯罪分子而言，購(gòu)買(mǎi)空殼公司、注冊(cè)域名、開(kāi)發(fā)個(gè)App總體成本不高，也無(wú)需實(shí)名制，總體犯罪成本不高；且善用一切社交工具和技術(shù)工具。
2、起訴難。對(duì)個(gè)人投資者而言，個(gè)人力量有限，去投訴也只能做個(gè)備案，一些人盡管可能知道犯罪嫌疑人，但也會(huì)選擇自己追討獲吃啞巴虧，畢竟起訴成本高；對(duì)投資機(jī)構(gòu)而言，可能只是一些名譽(yù)損失——但在行業(yè)內(nèi)無(wú)傷大雅，也就僅限發(fā)個(gè)警示聲明——但對(duì)犯罪分子又無(wú)震懾作用，想起訴——既無(wú)證據(jù)也無(wú)資格。
3、處罰力度低、偵查難度大。從過(guò)往案例看，關(guān)于假冒投資機(jī)構(gòu)名義去非法集資、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品這種事，還沒(méi)有一起處罰案例。對(duì)警方而言，犯罪分子賺一筆就換地?fù)Q點(diǎn)換域名，而且十分分散，很難追查，也就不太重視。
4、媒體關(guān)注度低、公眾不重視。媒體對(duì)于這種事的關(guān)注度也不大，盡管偶爾會(huì)有媒體簡(jiǎn)單報(bào)道一下，但公眾也會(huì)習(xí)慣性地事不關(guān)己高高掛起；很多年輕人也不會(huì)向老人普及當(dāng)下不法分子的“高超”詐騙術(shù)。
冒充這種事是難杜絕，但眾志成城，總歸能做些事情。這種事，就像是見(jiàn)義勇為者與犯罪分子的對(duì)壘，哪邊的人積累地越多，哪邊的氣勢(shì)就越大，離勝利也愈近。
（據(jù)采訪者要求，李心為化名。）
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