銀行正在加快數(shù)字化進程，“數(shù)字銀行”、“智慧銀行”是近兩年各大銀行金融科技戰(zhàn)略的高頻詞匯。
在 2021 世界人工智能大會期間，工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤分享了他的見解。他認為，銀行經(jīng)歷了 1.0、2.0、3.0 時代，如今大數(shù)據(jù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)日漸成熟，銀行正在通往 4.0 時代。
“未來實際上是萬物互聯(lián)，隨著 5G 技術(shù)的成熟，通過人機交互進行人人相連的情況，未來就變成物物相連。”他表示，4.0 時代的銀行，就是服務(wù)無處不在。不過，他也提到，雖然人工智能發(fā)展日新月異，但未來要走的路還很長。
值得注意的是，在過去的 2020 年，工商銀行科技投入 238.19 億元在銀行中居首。
此前，工商銀行就圍繞人工智能等新技術(shù)研究應(yīng)用建立了相應(yīng)研究創(chuàng)新工作機制，成立大數(shù)據(jù)與人工智能等創(chuàng)新實驗室，建立企業(yè)級人工智能技術(shù)體系。
在這一背景下，工商銀行的人才結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，數(shù)據(jù)分析等科技人才大幅提升。
以下為對話實錄：
提問：“數(shù)字銀行”、“智慧銀行”是近兩年各大銀行金融科技戰(zhàn)略的高頻詞匯，在您的理解中，智慧銀行的發(fā)展趨勢是怎樣的，具有什么樣的特點？
呂仲濤：這個要從用戶需求導(dǎo)向來看，就是你為什么要到銀行？因為銀行有很多專業(yè)性業(yè)務(wù)，老百姓日常不接觸?；仡欉^去，是金融科技的不斷發(fā)展推動了銀行業(yè)的創(chuàng)新與變革。在銀行 1.0 時代，主要通過銀行網(wǎng)點開展金融服務(wù)；銀行 2.0 時代，主要增加了網(wǎng)上銀行、ATM 等金融服務(wù)渠道；銀行 3.0 時代，手機銀行開始普及，強化了移動端金融服務(wù)便捷性?，F(xiàn)在大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)日漸成熟，在這種驅(qū)動下，各行各業(yè)就開始推進數(shù)字化，傳統(tǒng)銀行也朝著銀行 4.0 演進。
未來實際上是萬物互聯(lián)，隨著 5G 技術(shù)的成熟，當前通過人機交互進行人人相連的情況，未來就變成物物相連，比如智能手機、智能手表、智能充電樁，都有了智能化的初步形態(tài)。那么對于銀行來說，現(xiàn)在人機交互、人人相連進行資金轉(zhuǎn)移，以后通過物物交互就可以進行資金轉(zhuǎn)移，比如 ETC 就是金融在物聯(lián)網(wǎng)的一種應(yīng)用。
4.0 時代的銀行，就是服務(wù)無處不在，并且嵌入到各種生態(tài)當中。比如銀行客戶要融資、授信，原先要通過人員盡調(diào)對他進行信用評估，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)比對，相關(guān)交叉校驗越來越多，判斷精準度和效率都有了實質(zhì)性提升，那么銀行就可以用這種模式批量授信。這種效率可以說是數(shù)千倍、數(shù)萬倍的提升。這樣一來，我們的資源可以集約化，觸達的人群卻更多，更加普惠。
提問：您提到了人員的變化，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，銀行人才結(jié)構(gòu)將會發(fā)生什么變化？對科技人才有什么引進或者激勵的舉措嗎？
呂仲濤：銀行商業(yè)模式的變化，肯定會帶來人才結(jié)構(gòu)的改變，遠程客服坐席等勞動密集型的崗位占比就會越來越小，但是類似于數(shù)據(jù)分析師這種新的崗位人才會越來越多，他們不僅僅是具備 IT 能力，而是既了解銀行業(yè)務(wù)又有數(shù)據(jù)分析能力的復(fù)合型人才。同時，銀行網(wǎng)點也要轉(zhuǎn)型，隨著到柜臺辦理業(yè)務(wù)的客群越來越少，從事柜面操作崗的員工將會相應(yīng)減少。
對于人才激勵，我們想了很多辦法。一是讓人才有成就感，我們制定了“揭榜掛帥”賽馬機制，拿出一些項目讓他們做，他們可以自己組團隊，如果項目成功就提供獎勵，也讓核心專業(yè)人才能夠在銀行傳統(tǒng)體制中脫穎而出；二是讓一批人才專門做研究、探索新技術(shù)，他們不會受限于項目壓力；三是我們跟頭部企業(yè)、高校聯(lián)合創(chuàng)新培養(yǎng)人才，把一批人才輸送過去交流，我們也會對外廣納英才；四是探索科技人才的市場化引進思路。
目前，我們研究院有近 600 人了，整個軟件開發(fā)中心近 6000 人。從整個工商銀行來看，科技人才大概 14000 人，有科技背景、學歷知識的人才大概 3 萬人。我們也在逐步調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，會繼續(xù)加大數(shù)據(jù)方面人才的儲備。
提問：有人提到，人工智能算力發(fā)展很快，但應(yīng)用場景發(fā)展滯后，您怎么看待？
呂仲濤：這個現(xiàn)象應(yīng)從兩個層面來看待。第一個層面，因為很多技術(shù)人才對場景不了解，導(dǎo)致技術(shù)和場景之間的融合不夠；第二個層面，盡管近年來人工智能技術(shù)有了較大發(fā)展，但距離通用人工智能還有較長的路要走。
舉個例子，程序化交易，就是系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)判斷完后馬上反饋，但人工智能的數(shù)據(jù)分析主要是一種統(tǒng)計描述而不是因果分析，如果交給人工智能，一旦出現(xiàn)偏離概率統(tǒng)計的情況，就可能會出現(xiàn)很大風險。而且人工智能要通過訓練大量數(shù)據(jù)，不斷對模型進行調(diào)整和校準，成本相對較高。
而且目前的人工智能技術(shù)還有個問題，就是可解釋性不夠，比如現(xiàn)在把數(shù)據(jù)歸類為 10 個影響因子，那么就比較容易分析是什么原因造成的，但是到了 1 萬個、100 萬個維度，可能影響的因素太多了，就無法解釋。有可能數(shù)據(jù)在這過程當中發(fā)生了變化或者人為加工，稍微一偏離，那么模型的準確性能不能保證穩(wěn)定呢？人工智能的路還很長，目前可以在場景當中作為輔助判斷決策。
提問：人工智能需要依靠大量數(shù)據(jù)，在這一過程，數(shù)據(jù)安全問題如何把控？
呂仲濤：數(shù)據(jù)安全有兩個視角的問題，一是數(shù)據(jù)本身需要保證準確性、完整性和不可篡改；二是數(shù)據(jù)流動過程中防止有人非法利用。
有個問題，數(shù)據(jù)是主觀泄露還是被動泄露很難界定，有些公司系統(tǒng)存在漏洞，遇上病毒就無意中泄露了信息；也存在有人主觀泄露，進行數(shù)據(jù)交易。因此，對于數(shù)據(jù)處理主體進行嚴監(jiān)管很重要，這指的是在機構(gòu)監(jiān)管和人員監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強對系統(tǒng)、程序、算法的進行穿透監(jiān)管，目前還難以實現(xiàn)；同時，還要對數(shù)據(jù)的交易進行規(guī)范，這有一個數(shù)據(jù)權(quán)屬問題。
與房屋等一般性財產(chǎn)不同，數(shù)據(jù)是具有容他性的，可以無限傳遞拷貝，這是個很大的挑戰(zhàn)。在這種情況下，監(jiān)管要從嚴，限制數(shù)據(jù)流通，加強對平臺企業(yè)的管理。很多客戶圖便利，他可能不知道讓渡自己的信息會帶來什么潛在風險。
廣告聲明：文內(nèi)含有的對外跳轉(zhuǎn)鏈接（包括不限于超鏈接、二維碼、口令等形式），用于傳遞更多信息，節(jié)省甄選時間，結(jié)果僅供參考，IT之家所有文章均包含本聲明。