IT之家 7 月 7 日?qǐng)?bào)道，螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)今日被金融管理部門罰款 71.23 億元。
“證監(jiān)會(huì)發(fā)布”微信公眾號(hào)今日晚間發(fā)文，近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23 億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。此外，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)和財(cái)付通公司等實(shí)施了行政處罰。
IT之家注：相互寶是 2018 年 10 月 16 日在支付寶 App 上線的一項(xiàng)大病互助計(jì)劃。根據(jù)“一人生病，眾人分?jǐn)偂钡睦砟?，符合條件的成員加入后，如遭遇重大疾?。?9 種大病 + 惡性腫瘤 + 特定罕見病），可申請(qǐng)獲得 30 萬元或者 10 萬元的互助金，費(fèi)用由所有成員分?jǐn)?，共?dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。該計(jì)劃于 2022 年 1 月 28 日 24 時(shí)停止運(yùn)行。
銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局于 2020 年 9 月 3 日在官網(wǎng)發(fā)布的《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》，點(diǎn)名相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
官方公告稱，近年來，金融管理部門堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，初步形成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。2020 年 11 月以來，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題。目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。
下一步，金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國際金融競爭力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。
從具體“罰單”來看，浙江證監(jiān)局今日晚間同時(shí)發(fā)布公告，對(duì)螞蟻（杭州）基金銷售有限公司給予警告，并處以 7368 萬元罰款。
經(jīng)查明，螞蟻基金銷售存在以下違法事實(shí)：
一、違反代銷基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理有關(guān)規(guī)定。
二、違反基金銷售機(jī)構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制有關(guān)規(guī)定。
此外，中國人民銀行發(fā)布行政處罰信息顯示，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因違反支付賬戶管理規(guī)定等被警告，沒收違法所得 83091.414113 萬元，罰款 223115.389033 萬元。
銀罰決字【2023】26-33 號(hào)顯示，該機(jī)構(gòu)的主要違法行為類型如下：
1．違反支付賬戶管理規(guī)定；
2．違反清算管理規(guī)定；
3．違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定；
4．未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；
5．與身份不明的客戶進(jìn)行交易；
6．違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；
7．違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。
中國人民銀行發(fā)布的另一則行政處罰信息顯示，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司因違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定、違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，被中國人民銀行罰款 1.75 億元。
國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司被沒收違法所得 112977.62 萬元，罰款 263270.44 萬元，罰沒合計(jì) 376248.06 萬元。
主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）：
一是侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。包括：存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規(guī)定處理部分消費(fèi)者個(gè)人信息。
二是違規(guī)參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。包括：違規(guī)參與保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；違規(guī)參與銷售個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。
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